Zgłosiłeś szkodę na zdrowiu, ale czujesz, że otrzymana propozycja jest zbyt niska?
Ankieta ekonomistów z UMK w Toruniu wykazała, że mimo wstępnego zadeklarowania znajomości funkcjonowania RRSO, aż 85% badanych nie rozumiała fundamentalnych zasad działania tego miernika. Takie zjawisko ma prawdopodobnie związek z dość niską wiedzą finansową społeczeństwa, a także z dużym stopniem skomplikowania samego RRSO. Co to właściwie jest ta Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania? Sprawdź, jaką pełni funkcję.
Co to jest RRSO przy kredycie? Co to znaczy?
Ankieta ekonomistów z UMK w Toruniu wykazała, że mimo wstępnego zadeklarowania znajomości funkcjonowania RRSO, aż 85% badanych nie rozumiała fundamentalnych zasad działania tego miernika. Takie zjawisko ma prawdopodobnie związek z dość niską wiedzą finansową społeczeństwa, a także z dużym stopniem skomplikowania samego RRSO. Co to właściwie jest ta Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania? Sprawdź, jaką pełni funkcję.
RRSO – co to znaczy?
RRSO to Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania – miernik kosztu kredytu używany w krajach UE do określania opłacalności poszczególnych ofert kredytowania od ponad 30 lat.
Zgodnie z definicją zawartą w ustawie o kredycie konsumenckim podaje ona całkowity koszt kredytu ponoszony przez kredytobiorcę. Jest wyrażony jako wartość procentowa całkowitej kwoty kredytu w stosunku rocznym.
Wpływ na jego wysokość mają rozmaite czynniki, choć z punktu widzenia konsumenta najważniejszymi z nich są okres kredytowania oraz model i częstotliwość spłaty rat. Co do zasady im krócej i im częściej spłaca się zobowiązanie, tym wyższe RRSO.
Jak obliczyć RRSO?
Wiele osób zastanawia się, jak obliczyć RRSO. Służy do tego dość rozbudowany wzór, który uwzględnia bardzo szczegółowe dane dotyczące warunków kredytowania.Z uwagi na konieczność dysponowania dokładnymi informacjami o kosztach kredytu i wysoki poziom jego skomplikowania samodzielne oszacowanie wskaźnika okazuje się dość trudne. Z tego powodu ze wzoru na RRSO korzystają głównie instytucje finansowe zobowiązane do podawania wartości miernika w swoich materiałach marketingowych skierowanych do klientów.
Jak pomogliśmy naszym klientom
Chcesz sprawdzić, o ile można zwiększyć Twoje świadczenia?
RRSO 0 – co to znaczy i czy to w ogóle możliwe?
Wiele osób zakłada, że im niższa rzeczywista roczna stopa oprocentowania, tym lepsza oferta. Jeśli byłaby to prawda, to propozycje dotyczące pożyczek gotówkowych udzielanych najczęściej przez podmioty pozabankowe (tzw. chwilówek) byłyby niezwykle korzystne.
Niektóre z nich mają przecież RRSO 0. Co to znaczy? Że kredytobiorca korzystający z takiego finansowania nie musi regulować żadnych dodatkowych opłat, a zwraca do pożyczkodawcy dokładnie taką kwotę, jaką pożyczył.
W praktyce jednak takie pożyczki są zarezerwowane wyłącznie dla nowych klientów. Ponadto korzystanie z nich wiąże się z dużym ryzykiem wejścia w spiralę zadłużenia, a oferujące je podmioty zwykle nie są objęte nadzorem Komisji Nadzoru Finansowego.
RRSO a oprocentowanie i CKK – czym kierować się przy podejmowaniu decyzji kredytowych?
Podczas szukania najlepszego kredytu osoby niemające doświadczenia w finansach mogą zastanawiać się: CKK, oprocentowanie, RRSO – co to znaczy? Gdy wiesz już nieco więcej o Rzeczywistej Rocznej Stopie Oprocentowania, warto wspomnieć o dwóch pozostałych kwestiach.
- Oprocentowanie – jest wyrażone procentowo i określa wysokość kosztów odsetkowych.
- Całkowity koszt kredytu (CKK) – wskazuje kwotę wydatków ponoszonych w związku z danym zobowiązaniem.
Jak wybrać najkorzystniejszą ofertę? Oprocentowanie nie jest najlepszym miernikiem, bo nie uwzględnia kosztów pozaodsetkowych. Może więc RRSO? Tak, o ile porównujesz ze sobą kredyty o tożsamym okresie finansowania oraz modelu i częstotliwości spłaty rat. Wówczas im jest ono niższe, tym prawdopodobnie bardziej opłacalny kredyt.Co zrobić w przypadku, gdy chcesz zestawić ze sobą propozycje finansowania różniące się między sobą wskazanymi wcześniej parametrami? Wówczas najlepiej uwzględnij całkowity koszt kredytu (pamiętaj jednak, że nie obejmuje on kar umownych i innych kosztów dodatkowych).
Zamów bezpłatną analizę Twojej sprawy
Źródła:
Redo Magdalena, Prewysz-Kwinto Piotr, Czy kredytobiorcy kierują się poziomem RRSO? Wyniki badania ankietowego (https://omega.umk.pl/docstore/download/@UMKe52ba4ae7d9147ba96347c654b9c84a6/file.pdf – dostęp 19.02.2025).
