Sankcja kredytu darmowego

Strona główna / Finanse / Sankcja kredytu darmowego

Sankcja kredytu darmowego to mechanizm pozwalający konsumentom, czyli osobom nieprowadzącym działalności gospodarczej, na spłacanie pożyczonej od banku lub innej instytucji finansowej jedynie pożyczonej kwoty, bez dodatkowych kosztów. Aby było to możliwe, trzeba wykazać, że bank pominął w umowie ważne informacje. Sankcja kredytu darmowego nie uprawnia do całkowitego zaprzestania spłaty rat kapitałowo-odsetkowych, a ogranicza tę spłatę wyłącznie do wysokości raty kapitałowej. To odczuwalna ulga dla osoby spłacającej kredyt lub pożyczkę. Jeśli bank nie poinformował Cię o zasadach spłaty, skontaktuj się z Helpexpert i zobacz, co w tej sprawie możemy dla Ciebie zrobić!

Sprawdź, jak możemy Ci pomóc

Sankcja kredytu darmowego: co to jest?

Sankcja kredytu darmowego (SKD) to przewidziane w art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim uprawnienie kredytobiorcy do spłacenia tylko kwoty pożyczonego kapitału, bez odsetek i innych kosztów okołokredytowych. Jest to możliwe w sytuacji, gdy kredytodawca (bank lub inna instytucja pożyczkowa) nie dopełnił ciążących na nim obowiązków ustawowych. Przepisy określają, jakie to obowiązki:
obowiązek informacyjny względem konsumenta przed podpisaniem umowy kredytowej,
kwestie formalne dotyczące elementów, jakie powinna zawierać umowa kredytowa,
błędy istotne, które powodują zaburzenie możliwości oszacowania zobowiązania konsumenta.

Skontaktuj się z nami, a zweryfikujemy Twoją umowę kredytową i w razie potrzeby będziemy Cię reprezentować. Zależy nam na tym, abyś jak najszybciej otrzymał korzystne rozstrzygnięcie sprawy, więc w pierwszej kolejności zachęcamy do podjęcia próby polubownego załatwienia sprawy i wynegocjowania ugody. Jeśli to się nie uda, wniesiemy sprawę do sądu.

Sankcja kredytu darmowego – kto może z niej skorzystać?

Z sankcji kredytu darmowego mogą skorzystać posiadacze kredytu konsumenckiego (pożyczki konsumenckiej), którzy są konsumentami. Za konsumenta uważa się osobę fizyczną dokonującą z przedsiębiorcą czynności prawnej niezwiązanej bezpośrednio z jej działalnością gospodarczą lub zawodową. Kredyt konsumencki to w myśl ustawy każdy kredyt zaciągnięty na cele niezwiązane z prowadzeniem działalności gospodarczej.

Za umowę o kredyt konsumencki uważa się w szczególności:

umowę pożyczki,
umowę kredytu w rozumieniu przepisów prawa bankowego,
umowę o odroczeniu konsumentowi terminu spełnienia świadczenia pieniężnego,
umowę, na mocy której świadczenie pieniężne konsumenta ma zostać spełnione później niż świadczenie kredytodawcy,
umowę, na mocy której kredytodawca zobowiązany jest do zaciągnięcia zobowiązania wobec osoby trzeciej, a konsument – do zwrotu kredytodawcy spełnionego świadczenia,
umowę leasingu i najmu, jeżeli umowa odrębna od tych umów przewiduje obowiązek nabycia przedmiotu umowy, uzależniając go od żądania kredytodawcy,
umowę kredytu hipotecznego lub pożyczki hipotecznej zawartą w terminie od 18 grudnia 2011 r. do 21 lipca 2017 r. na kwotę nie większą niż 255.550 zł,
umowę kredytu hipotecznego lub pożyczki hipotecznej zawartą w terminie do 18 grudnia 2011 r. na kwotę nie większą niż 80.000 zł.

Aby konsument mógł skorzystać z sankcji kredytu darmowego, muszą zostać spełnione następujące warunki:

kwota kredytu lub pożyczki nie może być wyższa niż 255.550 zł (lub równowartości tej kwoty w innej walucie),
od całkowitej spłaty kredytu nie minęło więcej niż rok,
umowa kredytu lub umowa pożyczki (bankowa/pozabankowa) została zawarta po dniu 18 grudnia 2011 roku,
umowa dotycząca kredytu hipotecznego została zawarta w okresie od 18 grudnia 2011 roku do 22 lipca 2017 roku,
umowa kredytu z przeznaczeniem na remont domu lub lokalu mieszkalnego (bez zabezpieczenia hipotecznego) w wysokości przekraczającej kwotę 255.550 zł, o ile został zawarty po dniu 22 lipca 2017 roku.

Jak pomogliśmy naszym klientom

Spółka z o.o. Pani Marty była zadłużona w ZUS na 990 997,50 zł. W jej imieniu przeprowadziliśmy postępowanie o zawarcie układu ratalnego i wynegocjowaliśmy raty w wysokości 1600 zł miesięcznie. Dzięki temu ZUS zawiesił postępowanie egzekucyjne, a Spółka nadal może funkcjonować i zarabiać, aby w dłuższej perspektywie poprawić swoją sytuację finansową i spłacić powstałe zaległości.
Pani Marta
Wynegocjowaliśmy raty w wysokości 1600 zł miesięcznie
Pan Waldemar prowadził jednoosobową działalność gospodarczą. Duże koszty stałe, brak płynności finansowej i opóźnienia w płatnościach od klientów doprowadziły do powstania zadłużenia w ZUS na 539 563,83 zł. Pan Waldemar zamknął działalność i zatrudnił się na etacie, jednak chciał uwolnić się od długów i egzekucji prowadzonej przez ZUS. Zgłosił się po pomoc do naszej kancelarii. Przeprowadziliśmy postępowanie i wynegocjowaliśmy dla niego układ ratalny, na podstawie którego ZUS zawiesił postępowanie egzekucyjne, nie nalicza już odsetek za opóźnienie, a wysokość miesięcznej raty wynosi 1180 zł.
Pan Waldemar
Wysokość miesięcznej raty wynosi 1180 zł
Pani Ania ma kredyt konsumencki w jednym z dużych banków. Przysłała nam do analizy swoją umowę, ponieważ chciała się dowiedzieć czy może skorzystać z Sankcji Kredytu Darmowego. Przeprowadziliśmy szczegółową analizę umowy, która wykazała błędy, na podstawie których może domagać się od banku zwrotu prowizji w wysokości 3000 zł, odsetek w wysokości 5000 zł, a jej rata obniży się o około 400 zł miesięcznie.
Pani Ania
jej rata obniży się o około 400 zł miesięcznie.

Uzyskaj kontrolę nad swoimi finansami!

Sankcja kredytu darmowego: kredyt hipoteczny. Czy to możliwe?

Sankcja kredytu darmowego zasadniczo nie dotyczy kredytów hipotecznych. Wyjątek dotyczy umów kredytu hipotecznego, które zostały zawarte w okresie od 18 grudnia 2011 roku do 22 lipca 2017 roku.

Zamów bezpłatną analizę Twojej sprawy

Czy przepisy przewidują termin na skorzystanie z sankcji kredytu darmowego?

Skorzystanie z sankcji kredytu darmowego jest ograniczone ustawowym terminem. Uprawnienie to wygasa po upływie roku od momentu wykonania umowy. Tym samym konsument ma tylko rok od momentu wykonania umowy na złożenie oświadczenia do banku. Po tym terminie konsument traci możliwość odwołania się do sankcji kredytu darmowego.

SKD – czy mogę przestać spłacać kredyt?

Sankcja kredytu darmowego powstaje z mocy prawa, jeśli bank lub inna instytucja finansowa dopuściły się błędów w zakresie informowania konsumenta o warunkach umowy. Czy oznacza to, że klient, który dopatrzył się braków lub błędów w swojej umowie i poinformował o nich bank, może przestać płacić odsetki i inne koszty okołokredytowe i spłacać tylko pożyczoną kwotę? Teoretycznie tak, ale trzeba wiedzieć, że konsument może zaprzestać płacenia odsetek i innych kosztów, ale musi nadal spłacać kapitał.

Zakwestionowanie obowiązku wnoszenia wszystkich opłat określonych w umowie stwarza ryzyko, że bank wypowie umowę, co postawi konsumenta w trudnej sytuacji – będzie musiał w krótkim terminie spłacić cały kredyt. Konsument powinien jak najszybciej złożyć oświadczenie, w którym opisze zarzuty i oświadczy, że korzysta z sankcji kredytu darmowego. Musi się jednak liczyć z tym, że bank zakwestionuje te zarzuty i dojdzie do sporu, który swój finał może znaleźć na sali sądowej.

Sankcja kredytu darmowego – oferta

Czy bank nie wywiązał się z obowiązków informacyjnych, umowa nie zawiera istotnych postanowień albo nie da się oszacować pełnej kwoty kredytu? Jeśli takie poważne zarzuty dotyczą Twojej umowy, skontaktuj się z nami i dowiedz, co możemy zrobić w tej sprawie!

Nasza oferta obejmuje:

bezpłatną analizę umowy kredytu,
określenie roszczeń kredytobiorcy,
przygotowanie reklamacji i złożenie jej w banku,
wsparcie w trakcie postępowania ugodowego na etapie przedsądowym oraz w ramach postępowania sądowego w I i II instancji.

Warto skorzystać z sankcji kredytu darmowego, gdyż zdecydowanie obniża on wysokość raty kredytowej. Klient może odzyskać odsetki, prowizje i inne koszty kredytowe w pełnej wysokości. Sankcja kredytu darmowego nie powoduje żadnych negatywnych konsekwencji dla klienta: bank nie może wypowiedzieć umowy tylko dlatego, że skorzystał on ze swoich uprawnień. Skorzystanie z sankcji kredytu darmowego nie ma wpływu na ocenę zdolności kredytowej klienta, jeśli w przyszłości zawnioskuje on o inny kredyt lub pożyczkę.