Kredyt z WIBOR

Strona główna / Finanse / Kredyt z WIBOR

Nie tylko frankowicze walczą o swoje prawa z bankami. Do sądów coraz częściej trafiają pozwy składane przez klientów zadłużonych w polskiej walucie, a dotyczą niedozwolonych klauzul i tego, czy prawidłowo zastosowano w nich wskaźnik WIBOR. Sądy wydały już orzeczenia, na podstawie których WIBOR został usunięty z umowy kredytowej, co przełożyło się na istotny spadek wysokości miesięcznych rat. Z pomocą Helpexpert możesz unieważnić swoją umowę i zmniejszyć wysokość kredytu!

Sprawdź, jak możemy Ci pomóc

Co to jest WIBOR w kredycie

WIBOR, czyli Warsaw Interbank Offered Rate, to, mówiąc w uproszczeniu, wysokość oprocentowania na rynku międzybankowym, na jaką banki umawiają się, aby udzielać sobie wzajemnie pożyczek. Stawka oprocentowania jest ustalana na podstawie danych z 10 największych polskich banków.
Choć WIBOR nie jest żadnym nowym mechanizmem, to w 2023 roku zaczęto o nim wiele mówić w mediach, a kredytobiorcy analizowali, czy WIBOR jest legalny. Punktem wyjścia dla tych wątpliwości było pytanie, czy biorąc pod uwagę, że banki od dawna nie pożyczają sobie pieniędzy, bo mają nadpłynność finansową (czyli więcej klientów wpłaca środki niż je pożycza w formie kredytów), to WIBOR odzwierciedla rzeczywisty koszt pieniędzy, czy też jest sztucznym założeniem. Ówczesny premier zapowiedział zastąpienie WIBOR-u inną stawką, a do sądów zaczęły wpływać pierwsze pozwy kredytobiorców, którzy zakwestionowali WIBOR.
Dlaczego to ważne? Właśnie wysokość tej stawki – wraz ze stopami procentowymi ustalanymi przez Radę Polityki Pieniężnej, ma bezpośredni wpływ na koszt kredytów, w tym hipotecznych. Jeśli więc WIBOR nie odzwierciedla rzeczywistego kosztu pieniędzy, to można założyć, że klienci spłacają kredyty w zawyżonej wysokości.

Skontaktuj się z nami, a zweryfikujemy Twoją umowę kredytową i w razie potrzeby będziemy Cię reprezentować. Zależy nam na tym, abyś jak najszybciej otrzymał korzystne rozstrzygnięcie sprawy, więc w pierwszej kolejności zachęcamy do podjęcia próby polubownego załatwienia sprawy i wynegocjowania ugody. Jeśli to się nie uda, wniesiemy sprawę do sądu.

Kredyt hipoteczny z WIBOR

W grudniu 2024 roku Sąd Okręgowy w Suwałkach uznał za niewiążącą umowę kredytu złotowego bazującego na wskaźniku WIBOR – de facto usunął WIBOR z umowy. Sprawa dotyczy kredytu udzielonego w lipcu 2020 r., którego oprocentowanie oparte było na podstawie WIBOR-u powiększonego o marżę. W momencie udzielania kredytu stopy procentowe były niemal zerowe, a w chwili wydania wyroku sięgały 5,75 proc., więc klient płacił ratę prawie dwukrotnie wyższą niż w chwili zaciągnięcia kredytu. Przestał spłacać kredyt, więc bank wypowiedział umowę i wystąpił do sądu z nakazem zapłaty. Kredytobiorca złożył sprzeciw, a Sąd Okręgowy w Suwałkach uznał jego argumentację.

Sąd zgodził się z argumentacją pełnomocnika klienta, że ten nie został poinformowany o tym, w jaki sposób ustalany jest WIBOR. To właśnie niedopełnienie obowiązku informacyjnego przez bank zadecydowało o tym, że sąd postanowił o wykreśleniu WIBOR-u z umowy. Efektem rozstrzygnięcia był znaczący spadek wysokości płaconej raty.

Jak pomogliśmy naszym klientom

Spółka z o.o. Pani Marty była zadłużona w ZUS na 990 997,50 zł. W jej imieniu przeprowadziliśmy postępowanie o zawarcie układu ratalnego i wynegocjowaliśmy raty w wysokości 1600 zł miesięcznie. Dzięki temu ZUS zawiesił postępowanie egzekucyjne, a Spółka nadal może funkcjonować i zarabiać, aby w dłuższej perspektywie poprawić swoją sytuację finansową i spłacić powstałe zaległości.
Pani Marta
Wynegocjowaliśmy raty w wysokości 1600 zł miesięcznie
Pan Waldemar prowadził jednoosobową działalność gospodarczą. Duże koszty stałe, brak płynności finansowej i opóźnienia w płatnościach od klientów doprowadziły do powstania zadłużenia w ZUS na 539 563,83 zł. Pan Waldemar zamknął działalność i zatrudnił się na etacie, jednak chciał uwolnić się od długów i egzekucji prowadzonej przez ZUS. Zgłosił się po pomoc do naszej kancelarii. Przeprowadziliśmy postępowanie i wynegocjowaliśmy dla niego układ ratalny, na podstawie którego ZUS zawiesił postępowanie egzekucyjne, nie nalicza już odsetek za opóźnienie, a wysokość miesięcznej raty wynosi 1180 zł.
Pan Waldemar
Wysokość miesięcznej raty wynosi 1180 zł
Pani Ania ma kredyt konsumencki w jednym z dużych banków. Przysłała nam do analizy swoją umowę, ponieważ chciała się dowiedzieć czy może skorzystać z Sankcji Kredytu Darmowego. Przeprowadziliśmy szczegółową analizę umowy, która wykazała błędy, na podstawie których może domagać się od banku zwrotu prowizji w wysokości 3000 zł, odsetek w wysokości 5000 zł, a jej rata obniży się o około 400 zł miesięcznie.
Pani Ania
jej rata obniży się o około 400 zł miesięcznie.

Uzyskaj kontrolę nad swoimi finansami!

Pozew przeciwko WIBOR – kto powinien to rozważyć?

Złożenie pozwu przeciwko bankowi o WIBOR powinni rozważyć wszyscy kredytobiorcy posiadający kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu, których raty drastycznie wzrosły wraz z podwyższaniem stóp procentowych. Pierwszym krokiem powinna być jednak staranna analiza umowy kredytowej. Sam wzrost wysokości rat nie jest jeszcze powodem do „usunięcia” WIBOR-u z umowy, ale zawarcie w umowie postanowień niekorzystnych dla klienta (abuzywnych) oraz brak wyczerpujących informacji – już tak.

Zespół prawników Helpexpert pomaga klientom, którzy chcieliby wyeliminować WIBOR ze swojej umowy. Zapoznają się z zawartą umową i ocenią, czy bank w odpowiedni sposób poinformował o mechanizmach ustalania omawianej stawki i ryzyko z tego wynikające. To ryzyko jest związane przede wszystkim ze wzrostem wysokości rat w przypadku podniesienia oprocentowania do poszczególnych pułapów procentowych.

Złożenie pozwu dotyczącego WIBOR – dlaczego warto?

Czy pozwanie banku za kredyt z WIBOR ma sens? Tak, bo możesz doprowadzić do unieważnienia umowy i rozliczenia się wyłącznie do wysokości otrzymanego na początku kapitału. Walczyć można też o usunięcie WIBOR-u z kredytu i obniżenie wysokości rat.

Do sądów trafia coraz więcej pozwów dotyczących usunięcia WIBOR z umowy kredytowej. Powoli kształtuje się linia orzecznicza w tej sprawie. Przed wniesieniem pozwu trzeba jednak ustalić, czy dana umowa kwalifikuje się do wyeliminowania z niej WIBOR-u. Warto zlecić analizę dokumentu doświadczonym prawnikom, którzy ocenią szanse powodzenia powództwa i jeśli uznają, że warto wystąpić do sądu, będą reprezentować klienta. Skorzystanie z pomocy prawnika jest ważne również dlatego, że po drugiej stronie znajduje się bank, który reprezentowany będzie przez kilkuosobowy dział prawny. Trzeba się odpowiednio przygotować do takiego sporu.

Zachęcamy do kontaktu z Helpexpert. Nasi specjaliści zapoznają się z umową i przedstawią rekomendacje dotyczące dalszego postępowania.

Zamów bezpłatną analizę Twojej sprawy